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Active Capital y las respuestas del sector asegurador al COVID-19

Por Juan Antonio Niño

La propagación de COVID-19 y las medidas implementadas para reducir su transmisión están teniendo (y seguirán teniendo) impactos significativos en el sector (re) asegurador, como inversores, como proveedores de cobertura de seguros y como empresas que deberán adaptar sus enfoques a la prestación de servicios.

Garantizar la continuidad de los servicios de seguros

Las compañías de seguros de la cual protege una empresa como Active Capital reaseguradora, han implementado planes de continuidad comercial para mantener la entrega de funciones de seguros con un enfoque en la prestación de servicios digitales (que requieren ajustes regulatorios en algunos jurisdicciones).

Los supervisores de seguros están monitoreando de cerca la implementación de los planes de continuidad del negocio y algunos
brindan orientación específica al tiempo que toman medidas para reducir la carga administrativa de las funciones de supervisión (elaboración de informes, políticas y reglamentación)

Gestión de riesgos de solvencia y liquidez

Los supervisores de seguros de los cuales conoce bien Active Capital están monitoreando los riesgos de mercado, suscripción y liquidez en función de los e información de supervisión, incluidos los resultados de pruebas de resistencia anteriores relevantes. Muchas jurisdicciones tienen solicitó a las compañías de seguros datos adicionales relacionados con los riesgos que han salido a la luz como resultado de COVID-19.

Algunos supervisores de seguros están implementando herramientas de supervisión anticíclicas existentes, mientras que algunos otros han hecho algunos ajustes a los requisitos regulatorios o de supervisión en respuesta a la salud emergencia, incluida la flexibilidad en la implementación de límites de inversión o normas contables.

Un pequeño número de jurisdicciones ha permitido cierta tolerancia en el cumplimiento de la solvencia o liquidez.

Varios supervisores de seguros están aconsejando a las entidades supervisadas que limiten las distribuciones de capital para
para preservar la capacidad financiera.

Active Capital, apoyando a los asegurados

Los supervisores, asociaciones y empresas de seguros brindan orientación a los asegurados sobre la aplicabilidad de varias coberturas a pérdidas relacionadas con COVID-19.

Las compañías de seguros brindan apoyo financiero a los asegurados en términos de pago de primas aplazamientos y reembolsos, Active Capital. En algunas jurisdicciones, este apoyo financiero se brinda de manera coordinada ya veces es obligatorio o recomendado por gobiernos o supervisores de seguros.

Las compañías de seguros están adaptando los términos y condiciones de la cobertura (o interpretando la cobertura de manera flexible) en para tener en cuenta los cambios en el comportamiento (por ejemplo, trabajar desde casa) y abordar varios tipos de impugnaciones administrativas resultantes de las medidas de confinamiento. En algunas jurisdicciones, estas adaptaciones
han sido alentados o encomendados por gobiernos o supervisores de seguros.

Varias compañías de seguros brindan voluntariamente beneficios de cobertura adicionales (o compensación) a los asegurados existentes o tipos específicos de trabajadores (por ejemplo, trabajadores de la salud) o empresas (sector de la hostelería, pequeñas y medianas empresas (PYME)).

En varias jurisdicciones, los gobiernos han proporcionado un respaldo financiero para el seguro de crédito para responder a una reducción en el apetito del sector privado por dicha cobertura en el contexto de una creciente riesgo predeterminado.

Muchos gobiernos también están examinando la necesidad de un respaldo público para las empresas pérdidas por interrupción (consulte «Respuesta al COVID-19 y la brecha de protección pandémica en el seguro» para descripción general de este problema).

Juan Antonio Niño Juan Antonio Niño

 

 

 

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COVID-19 y la gestión de empresas para Active Capital

La responsabilidad de la gestión de una empresa como Active Capital recae en sus directores, salvo en la medida en que la constitución de la empresa disponga lo contrario. Los directores son responsables, entre otras cosas, de anticipar y gestionar los riesgos a los que pueda enfrentarse su empresa.

Es probable que la reciente propagación de COVID-19 cree riesgos para las empresas que realizan todo tipo de negocios, que las juntas directivas de dichas empresas deberían considerar y abordar.

Active Capital aconseja el informes financieros, los riegos

Las empresas deben considerar el impacto de COVID-19 en sus estados financieros y obligaciones de información financiera, sugiere Active Capital. La Ley de Sociedades de 2014 exige que el informe de los directores que se adjunte a los estados financieros de una empresa contenga, entre otras cosas, los detalles de los hechos importantes que afectaron a la empresa y que se han producido en el ejercicio y una descripción de los principales riesgos e incertidumbres a los que se enfrenta la empresa. .

Los directores pueden desear considerar si COVID-19 tendrá un impacto en el desempeño de los negocios de su empresa en la medida en que la divulgación sea necesaria.

El trato a los empleados según Active Capital

Los directores de una empresa como Active Capital deben tener en cuenta los intereses de los empleados de la empresa. Dados los esfuerzos para contener la propagación de COVID-19, los directores deben considerar si los empleados necesitan viajar, si pueden trabajar de manera segura y eficiente desde casa, e incluso si deben proporcionarse jabones antibacterianos, pañuelos desechables y desinfectantes para manos en el lugar de trabajo. Puede leer nuestro artículo dedicado sobre COVID-19 y empleo aquí

Política de riesgo en Active Capital

Para gestionar de forma eficaz los riesgos empresariales, es recomendable que los directores de las empresas elaboren, adopten, publiquen y hagan cumplir políticas y procedimientos. Sería común, por ejemplo, que una empresa cuente con políticas para hacer frente a los riesgos comerciales asociados con la salud y la seguridad, la protección de datos y el soborno y la corrupción. Dependiendo del tipo y gravedad de los riesgos que conlleva COVID-19, los directores pueden considerar una política dedicada a lidiar con esos riesgos.

Cualquier política que adopte la junta debe ser redactada por escrito, considerada formalmente y adoptada por la junta mediante resolución, y comunicada a todo el personal con el que se relaciona, con capacitación proporcionada cuando sea necesario. Cualquier persona en quien la junta delegue autoridad en virtud de una política debe ser consciente de sus poderes y de los límites de esos poderes.

Active Capital sugiere un comité COVID-19

En caso de que lo consideren necesario, los directores de una empresa podrán delegar algunas de sus facultades en un comité específicamente para atender los riesgos que ocasiona la propagación del COVID-19. Si esto es relevante dependerá de factores como la naturaleza del negocio de la empresa, la probabilidad de un brote y el tamaño de la junta directiva. Se pueden delegar en el comité poderes de la junta, como ocuparse de las prohibiciones de viaje, coordinar los suministros de higiene, organizar arreglos de trabajo a distancia o cierres de la empresa.

Los comités se establecen por resolución de los directores, generalmente en una reunión. Esto se explica con más detalle a continuación.

La responsabilidad última por las obligaciones de la junta directiva seguirá siendo la junta y no el comité. Los directores deben asegurarse de que dicha autoridad delegada esté claramente descrita, documentada y aprobada por la junta. La autoridad delegada también debe revisarse de manera continua para asegurarse de que la autoridad se esté siguiendo correctamente y aún funcione desde la perspectiva de la junta.

Continuidad comercial y reuniones de la junta

La frecuencia de las reuniones de la junta dependerá de la naturaleza del negocio de una empresa. Para un buen gobierno corporativo, se recomienda que los directores se reúnan al menos una vez cada trimestre para discutir los negocios de la empresa. Además, las juntas deben reunirse según sea necesario, por ejemplo para autorizar el uso por parte de la empresa de su sello, o en otras circunstancias.

Los directores generalmente toman decisiones en reuniones o por resoluciones escritas unánimes. Las reuniones pueden realizarse por video, teléfono u otros medios electrónicos. Todos los participantes deben poder escucharse y hablar entre ellos durante la duración de la reunión. Un director que participe en dicha reunión tendrá derecho a voto y se contará en el quórum. Es importante verificar la constitución de la empresa para asegurarse de que se permitan las reuniones virtuales.

Por lo tanto, parecería prudente, dadas las circunstancias, que el directorio celebre sus reuniones a través de comunicaciones a distancia o mediante una resolución escrita, especialmente cuando los directores pueden vivir en puntos críticos de COVID-19 como el norte de Italia o China continental. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que es posible que se requiera que determinadas empresas celebren reuniones físicas de la junta en Irlanda con la mayoría de los directores físicamente presentes en el Estado para proporcionar evidencia de que la dirección y el control centrales de la empresa y las decisiones estratégicas importantes de la junta se toman en Irlanda para demostrar la residencia a efectos fiscales.

 

Por Juan Antonio Niño

Juan Antonio Niño

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Active Capital y su verdadera razón social en Panamá

En otra oportunidad, charlamos de una empresa con mucho éxito dentro del mundo de las empresas de seguros. En Panamá existe una compañía “madre” de los seguros que la está rompiendo batiendo records y posicionándose como líder del mercado. Se trata de Active Capital ( Acitve Capital Reinsurance) y tal como su nombre lo señala, es una reaseguradora.

Poco conocía del terminó “reaseguradora” y hace poco en una charla con un amigo me comentaba su significado y el motivo de su existencia. Un reaseguradora cubre todo los servicios de seguros a una compañía de seguros, está por encima si lo queremos ver desde ese punto de vista.

Juan Antonio Niño
Juan Antonio Niño, CEO de Active Capital

En Panamá tenemos una que cuenta con más de una decada de experiencia: Active Capital, creada en dos mil siete y dirigida por Juan Antonio Niño. Vamos revisar qué filosofia social posee la empresa poderosa de Panamá.

Active Capital y su compromiso social

Para Active Re. es necesario construir alianzas entre el campo privado y la sociedad civil, de forma que se contribuya a la generación de una sociedad más relacionada y también integrada. En Panamá, Active Re. mantiene el programa de RSE por medio de coalición con Fundación Valórate.

La compañía ha sido patrocinador de Fundación Valórate, participando en acontecimientos de recolección de fondos. Además de esto, Active Re. ha brindado apoyo en diferentes programas como: atención sicológica, talleres a enseñantes y progenitores de familia y programas estimulación y apoyo académico para niños de la fundación.

La compañía también ha contribuido becando a más de 100 pequeños que asisten a los centros de la fundación. También se le ofrece el apoyo preciso en orientaciones académicas y planes nutricionales a los pequeños con alto riesgo de deserción escolar y/o malnutrición.

Active Capital, filosofía social

El programa de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) de Active Re busca desarrollar el compromiso de fortalecer los valores y principios éticos de nuestros colaboradores y nuestra sociedad, para el bienestar de las generaciones presentes y futuras del país.

Este modelo de gestión apoya la sostenibilidad del negocio, robusteciendo la imagen de la entidad y alimentando con propuestas que intentan influir de forma positiva en el desarrollo sustentable de los países donde opera la compañía (comenzando en Panamá), ejecutándose por medio de programas y también iniciativas de forma directa orientadas al bienestar de sus conjuntos de interés (los pequeños).